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この記事はこんな人におすすめです
保険や貯金はしているが、投資には踏み出せていない
「投資」と「貯金」は別物だと思っている
お金の商品を選ぶ基準が、なんとなくで決まっている
日常にあふれる「お金の商品」
あなたは「商品」と聞いてどんなものを思い浮かべますか？
こう聞かれると、「バーコードが貼られた箱や袋に入ったモノ」が真っ先に浮かぶと思います。
実は「お金に関係する仕組みそのものが商品」であることを知っていますか？
銀行の預金口座、毎月払っている保険料、会社の確定拠出年金——。
意識していなくても、私たちはすでにいくつかの「お金の商品」を持っています。
円預金も「商品」である
銀行に預けているお金は「安全」と感じますよね。 でも円という通貨も、世界から見ればひとつの商品です。
例えば、海外旅行に行くとき。
私たちは円を売って、旅行先の通貨を買い、そのお金で外国で買い物をします。
両替という言葉があるので意識しにくいですが、実態は通貨の売買なのです。
儲けるために円を売ったり買ったりする人たちもいます。
それがFXという仕組みであり、成立するのは通貨に価値の上下があるからです。
最近の日本のインフレにより、通貨価値が目減りする
そういう話を聞いたことがある人もいると思います。
銀行に預けているお金は、実は絶対に安全ではありません。
円預金は元本が保証されていますが、インフレが進めば実質的な価値は下がっていきます。
保険も投資信託も、構造は同じ
保険も、投資信託も、預金も、iDeCoも——
名前は違いますが、全部「お金を預けて、何かを受け取る商品」です。
スーパーの棚に並ぶ商品と構造は同じです。
じゃあ新NISAは？と思われた読者の方、鋭い指摘です。
新NISAは商品そのものではなく、「買った商品が非課税になりますよ」という「仕組み」なので、商品ではありません。
新NISAの枠で購入する投資信託などが商品です。
商品ごとにコスパは違う
「お金の商品」がある、という考え方を皆さんに認識してもらったのは、その先にある考え方をお伝えしたかったからです。
これがこの記事のキモになります。
つまり商品である以上、コスパがいいものと悪いものがあります。
同じ株式市場に投資するのにも、手数料が年0.1%の商品と2%の商品があります。
例えば100万円を30年運用した場合
・低コストの商品では約414万円
・高コストの商品では約243万円
その差は約170万円になります。
同じ市場に投資して、支払う手数料だけでこれだけ変わります。
コスパで見る視点を持つだけでいい
「金融の知識がないと選べない」と思いがちですが
インデックス投資において最初に見るべきところはシンプルです。 難しいことはわからなくても
信託報酬の低い商品は優良である可能性が高い。
ということだけでも覚えておいてください。
コスパで見るという発想を持つだけで、視界はだいぶ開けます。
今回の記事はここまでですが、実は次回に繋がっています。
次の記事「実はあなたはもう投資している——初心者におすすめする、最初の一本の選び方」もぜひ読んでください。
ありがとうございました。
※本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資は自己判断・自己責任でお願いします。
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